專家建議﹐家庭投保首先要考慮家庭的總體收入。按國際發達國家水平﹐保險費支出一般佔年收入總額的30%左右。在我國由于人均收入較低﹐保險尚未普及。專家建議﹐普通家 庭拿出收入的5%左右買保險比較合理﹐最好不要超過10%。

　　在投保時﹐家庭支柱應先保障。父母都有望子成龍､望女成鳳的心理﹐許多家庭投保時往往首先考慮為子女投保。專家提醒投保人這正是家庭投保的一大誤區﹐家庭投保首先應當為家庭經濟支柱﹐或者說家庭收入最高的成員投保。這樣﹐就算家庭主要經濟支柱遇到風險﹐整個家庭還是有足夠的資金應付。

　　在具體搭配時﹐專家建議可以根據家庭成員經濟收入的不同決定投保的主次輕重。

　　如果夫婦收入相當﹐孩子還在讀書﹐家庭投保可側重夫婦﹕夫婦倆可以各用家庭保險預計支出的40%購買保險﹐孩子則用20%的資金。

　　如果家庭中男主人收入較高﹐是家庭經濟的頂梁柱﹐則在男主人身上投下的保費甚至可以達到家庭保險預計支出的一半。這樣﹐男主人即便有不測﹐全家人也可以保證正常生活。

　　目前市面上流行的險種五花八門﹐除了傳統的保障型險種外﹐還有各種投資類險種﹐如投資連結保險､萬能壽險､分紅保險等。多半情況下﹐保險代理人會鼓勵客戶嘗試投資類保險。

　　對此﹐專家提醒﹐家庭投保的基本原則應是“保障第一﹐收益第二”。家庭投保的首要目的是防范風險﹐防止因各種意外對家庭造成的損失﹐保證家庭的正常生活。一旦個人和家庭面臨危機﹐保險的抵御風險功能是任何其他投資工具無法取代的。

　　也正因為如此﹐一般來說﹐家庭投保首要考慮投保健康險和意外險﹐其次是壽險﹔未成年子女也可以考慮投保教育保障金。