【龍虎網訊】自從去年各大保險公司相繼退出車貸險後﹐近日﹐中國保監會發出通知﹐正式叫停汽車消費貸款保證保險(下簡稱車貸險)。根據保監會的要求﹐從3月31日起﹐現行的車貸險將一律廢止﹐各保險公司將制定新的車貸險條款費率。這意味著﹐對推動我國汽車消費貸款市場的快速發展曾立下“汗馬功勞”的第一代車貸險﹐將正式退出“江湖”。

 
　　車貸險應先在銀行辦擔保

　　有過貸款買車經驗的市民都知道﹐以前﹐要申請銀行貸款購車﹐首先購買車貸險﹐然後憑借該保單到銀行申請貸款﹐而銀行往往根據車貸險合同來決定是否提供購車信貸。在這種模式下﹐一旦購車人難以償還貸款﹐將由保險公司“買單”。

　　在短短的兩三年時間內﹐車貸險很快由當初的閃亮登場﹐進入了低價競爭､風險調查流于形式､賠付糾紛頻生的惡性循環﹐至使上千萬元的騙貸事件不斷發生﹐保險公司和銀行遭受了巨大損失。目前﹐廣東車貸險業務基本處于停滯狀態。

　　眼下﹐伴隨著保監會的一紙通知﹐第一代車貸險正式退出“江湖”。根據保險會的要求﹐現行車貸險條款費率停辦後﹐保險公司總公司應統一制定車貸險條款費率﹐並報保險監管部門備案﹐保險公司還不得承保異地貸款購車業務。

　　業內表示﹐根據保監會的要求﹐新的車貸險在條款上將更加細化﹐經營上更加規范。業內人士表示﹐現行的車貸險在經營過程中﹐為了爭搶客戶﹐保險公司實際上扮演起了擔保公司的角色﹐最終埋下了重重隱患。

　　保監會要求﹐各保險公司應嚴格執行經保險監管部門備案的車貸險條款費率﹐嚴禁通過協議等形式變更或替代報備的車貸險條款費率﹐嚴禁將車貸險業務辦成擔保業務。

　　此外﹐各保險公司承保的汽車貸款業務必須符合中國人民銀行《汽車消費貸款管理辦法》的有關規定﹔投保人應當符合車貸險條款規定的條件﹐履行如實告知義務﹐並向被保險人(信貸機構)辦理擔保手續﹐如果擔保被依法確認為無效的﹐保險人不承擔保險責任。

　　貸款購車首付不低于30% 

　　被保險人只有按照《汽車消費貸款管理辦法》及《貸款通則》的規定發放貸款才能取得保險保障。這也意味著﹐如果消費者在銀行申請貸款時﹐不辦理相應的貸款擔保手續﹐保險公司不提供車貸險。

　　保監會對投保車貸險的條件也作了明確規定。如車貸險應僅限于承保消費性車輛﹐如需開辦生產性車輛車貸險業務﹐保險公司可根據其風險特點和性質制定相應的條款費率。保險公司在車貸險條款中還應明確貸款購車首付款不得低于淨車價的30%。

　　保險公司在車貸險條款中應明確保險責任為“差額保證保險責任”﹐即消費者未按合同約定履行還款義務時﹐保險公司並不會對欠款全部“買單”﹐而是信貸機構實現擔保權(如處理貸款抵押物､質押物)後﹐如果獲得的資金仍不足以清償貸款本金和利息﹐保險公司將對差額部分進行賠付。

　　同時﹐保險公司應與被保險人就抵(質)押物處置的原則和方法做出約定﹐應對賠償金額設定不低于10%的絕對免賠率。各保險公司可根據投保人的風險狀況確定承保期限﹐原則上不得超過三年。

　　不得和其他車險強制捆綁銷售

　　眼下﹐保險公司將以何種方式何時再次涉足車貸險成為業界關注的熱點。業內人士表示﹐由于廣東地區的保險公司已先行停售車貸險﹐因此﹐保監會叫停行動並不會對市場產生太大影響﹐而新的車險條款將會很快推出。太平洋保險公司廣州分公司有關負責人透露﹐該公司的第二代車貸險條款已出臺﹐並開始在南京､上海等地試點﹐廣州公司正在研究當地市場情況﹐將在適當時機重新推出。據悉﹐該公司新的車貸險條款從總體上加強了風險控制﹐條款規定更具操作性。

　　另外﹐以前保險公司往往將車貸險和其他機動車輛險強制捆綁銷售。對此﹐保監會明確指出﹐保險公司可以要求投保人對貸款所購車輛投保機動車輛險﹐但不得強制投保人必須在本公司投保。