1.
確定您的保險需求
(1)認識自己的需求﹐決定適當的保險種類
人壽保險兼具保障與儲蓄理財的功能。若是為減輕意外或疾病時家庭的負擔,照顧家人的生活及教育基金﹐請選擇保障性高的商品﹔若是籌備子女的教育經費或准備養老基金﹐則以選擇儲蓄性高的商品為宜。
(2)了解自己的需要﹐決定適當的保險金額
仔細盤算需要保障或准備儲蓄累積的額度﹐先依照目前的繳費能力﹐決定適當的保險金額。每一保險商品每年應繳納保險費的多少與保險金額的大小成正比。如果繳費能力無法一次達成需要的保險金額﹐可考慮于繳費能力增加時,逐次增加保險金額或再購買第二張､第三張新保單以滿足自己的需要。
(3)衡量自己的能力﹐決定適當的保險費
人壽保險的保障功能﹐是個人或家庭理財規劃﹐轉移風險最好的工具之一﹐如同購買生活必需品﹐應屬必要的支出。每年所繳納的保險費,一般而言,以個人或家庭每年可支配所得(所得減除各種稅捐後的余額)的10%為宜。人壽保險的儲蓄功能﹐是准備子女教育基金､個人或家庭中長期儲蓄､退休養老﹐最穩健的理財方式之一﹐此部份每年所繳納的保險費﹐應不超過個人或家庭每年可支配所得﹐減除應支付各項生活費用﹐即收支的余額。
2. 充分了解保險公司
壽險公司的好壞﹐關系到你今後的各項保障﹐因此﹐在購買保險前一定要了解多家保險公司的情況﹐比如通過親自上門了解或電話咨詢﹐切不可道聽途說。建議選擇經營穩健､服務良好､價格合理﹐出單快捷的公司﹐特別是服務。
3. 慎重選擇業務員
人身保險代理人(也稱業務員)是指根據保險人委托﹐向保險人收取代理手續費﹐並在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的個人。
凡持有《資格證書》並申請從事個人代理業務者﹐必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》﹐持有所代理保險公司核發的《展業證書》﹐並由所代理保險公司報經其所在地的中國人民銀行分行備案後﹐方可從事保險代理業務。
個人代理人的業務范圍﹕
(1)代理推銷保險產品﹔
(2)代理收取保險費。
業務員的好壞至關重要﹐其對險種的建議﹐條款的解釋﹐直接影響到今後的服務﹐影響到你的權益﹐據業內人士介紹﹐保戶與保險公司的糾紛90%是因為業務員的不實說明或說明不足。建議選擇業務員時可向保險公司了解其基本情況﹐更重要的是需要你仔細閱讀保險公司出具的正式材料﹐有疑問通過保險公司的咨詢電話了解。
4. 認真閱讀並讀懂險條款
索取並詳閱保險計劃中﹐有關保險商品的《保險單條款》內容﹐特別注意下列兩類條款﹕
(1)保險責任條款。
(2)除外責任條款。
所謂除外責任項目系指保險公司不負給付保險金責任的項目。各保險公司每一張保險單或保險商品﹐都列有除外責任項目﹔除外責任項目的多寡與內容﹐因保險法規､保險種類等及保險公司設計保險商品時﹐保險費率訂定是否包括而定﹐並明列于保險單條款中。
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