【龙虎网讯】“至于选择洋保险还是土保险，消费者自然拥有选择的权利，但是风险的发生绝非自身所能预料。从这个意义说开去，无论‘土’或‘洋’，都是越早买越好。”
　　
　　洋保险大部队的脚步声已经越来越近了。
　　
　　2003年是中国加入世贸第二年，根据我国加入世贸的承诺，今年保险业将在去年开放5个城市（上海、广州、大连、深圳、佛山）的基础上，再开放北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津十城市。
　　
　　“买保险？不急，过两年咱买洋保险去！”这句出自越来越多老百姓的话似乎预示着洋保单销售前途广阔。
　　
　　洋保险明暗两条线
　　
　　调查表明，以友邦保险为代表的洋保险在市民心中的认知度非常之高，在《时代》杂志及《财富》杂志携手举办的2002年财务机构形象调查中，就曾获选为形象最佳的保险公司。1992年友邦上海分公司一开业就推行在国外已经普遍采用的“代理人制度”，引起了国内寿险业迅速仿效。
　　
　　一些业内人士指出：友邦先声夺人，形成一定的品牌效应，但目前保费收入波动比较大。除了友邦保险，更多的新的合资公司发展势头迅猛，值得关注。据悉今年上半年上海的保险市场中，海尔纽约人寿、太平洋安泰等公司业务量增速较快。尤其是纽约人寿当初与海尔联姻的优势正在显现，在其他一些保险公司看来，海尔本身注重服务，原来的客户市场广泛，原本市场就很大，因此公司起步初期发展速度非常快。而在代理人的展业培训中，纽约人寿固有的一套比较先进完善的制式化、标准化管理模式也发挥了作用。该公司在对新人的三个月的培训中，很多教材都是纽约人寿自己总结出来的销售经验。
　　
　　目前，高素质的学院派保险代理人似乎已经成为海尔纽约人寿强领上海个人高端寿险市场的利器。
　　
　　如果说这些已获国内经营牌照的保险公司在明处提升了国人对洋保险的认知度，那么东南沿海地带的地下黑保单也作为一条暗线让消费者充斥着对洋保险的向往之情。
　　
　　据有关报道，香港每年保费收入400亿元港币，其中约三分之一来自内地。地下保单之所以在内地大行其到，与国内保单相比颇为诱人。据有一位业内人士透露：地下保单可以用港币投保，美元给付。付出与国内保单同等保费，可得更高赔付，而且免责条款并没有国内保险公司宽泛。
　　
　　这种比价效应不得不让消费者想象，一旦洋保险大举进入，自己就可以名正言顺地享用这份饕餮大餐了。
　　
　　土保险占尽天时地利
　　
　　记者调查发现，消费者对洋保险的认知度之所以增高，原因不外乎以下几点：
　　
　　其一，洋保险条款设计新颖，免除责任较少。北京大学保险系郑伟认为，保险条款本身极易被模仿，即使洋保险刚进入时存在一定的产品创新，条款优惠，但是内资保险公司也会很快跟进。
　　
　　复旦大学保险系主任、保险研究所所长徐文虎教授则表示，洋保险不大可能唱主角。保险业的发展根植于深厚的传统文化背景中，东西方的价值观和文化理念有很大的不同。有些寿险产品原封不动地照搬过来未必行得通。外资公司在进入中国市场初期，由于对我国的文化传统、生活现状等国情不甚了解，险种结构设计也不一定完全适合国民的需要。
　　
　　其二，洋保险财务稳健，有很多都是百年老店，绝无破产之忧。相比而言，内资保险公司由于恶性竞争，资金运用渠道狭窄，经营前景让人捏着一把汗，多年的保单可能一夜之间变得不名一文。
　　
　　对此专家指出：国际性的大保险公司尽管实力雄厚，但同样易受全球政治经济诸多因素的影响。即使一旦真有保险公司破产案件发生，我国现行法律规定，该公司所有保单都必须交由别家保险公司管理。
　　
　　其三，洋保险服务质量更好，可提供全球化救援。洋保险一般都能做到异地出险，全球救援理赔。这一点业界基本达到共识，太保集团董事长王国良坦言：发达国家成熟市场的保险公司有优质的服务和领先的技术。中国保险业与国际先进水平相比存在相当差距。但郑伟博士认为服务质量差距是客观存在，但是这些“软件”设施是可以通过市场竞争的洗礼逐步得到完善。据了解，在这一点上国内已有多家保险公司开始跟进，加入了国际SOS救援组织。
　　
　　现实的市场份额也能说明一些问题。上海是外资与合资保险公司的数量最集中的地域，几与中资公司相当，但从有关部门统计数据来看，洋保险的市场份额并没有明显的上升趋势。据悉，目前95%的市场分额还是掌握在中资保险公司的手中。。
　　
　　对于当前市民持币观望的态度，平安保险的一位营销组训认为，这并不代表他们将来一定会选择外资保险公司，他觉得原因有几个方面，一是国内目前代理人的素质问题，引起市民一些反感，造成观望情绪，并不是没有保险需求，而希望等整个保险环境的有好转。二是在各家保险公司业务员的轮番轰炸之下，很多人已经对自己需要什么样的保险有了更清楚的认识，他们可能在期待新的更合适自己的产品。
　　
　　土、洋之间的比较固然重要，一位资深业内人士对此问题却道出了根本：“选择洋保险还是土保险，消费者自然拥有选择的权利，但是风险的发生绝非自身能够预料。从这个意义说开去，无论是土是洋，如果真的决定购买保险，还是最好别为此等上一两年。