【龙虎网报道】每天早晨各报新鲜出炉，新闻铺天盖地；“龙虎新闻中心媒体扫描”精挑细选，为您送上每份报纸当日精华——小编遍观今日16版的《江苏商报》，05版一条题为《贷款买车为何卷土重来》的报道值得向您推荐。以下就是该报记者吴剑秋的报道——
　　
　　汽车“金融营销”突然在南京火了起来。但与前几年颇为流行的“汽车信贷”不同的是，提供汽车金融服务的主角，正由原来的银行，变成依靠实力雄厚的汽车厂商而设立的汽车金融公司

　　“金九银十”，又到了汽车销售的旺季。虽说南京人买车的愿望一如往年，可买车的方式却在悄然改变。曾经让银行“很受伤”并长期低迷着的“汽车金融服务”，最近突然在南京火了起来———汽车金融公司、整车企业、二手车经销商纷纷使出信贷新招，“贷款买车”大有卷土重来之势；新车长期贷款、新车零利率、二手车优惠贷款，所推服务各显神通。
　　
　　最明显的变化是，汽车金融公司异军突起———在3年前，车贷市场还纯粹是银行的天下。“2002年以前，车贷一直以银行为主，但各大银行从2004年开始收缩，各大品牌、专业的汽车金融公司则逐渐兴起。”上海大众江苏安吉4S店的钮京华说。

　　汽车金融公司异军突起

　　长期从事汽车销售工作的钮京华告诉江苏商报，贷款购车正在升温。
　　
　　“从每个月的统计数据看，贷款购车所占总销量比例，少的时候有10%，多的时候有30%。”钮京华说。
　　
　　奔驰南京利星4S店的相关负责人表示，一般来说，贷款买车的人有两种，一种是没有足够的现金，但未来会有稳定的还款来源；另一种则是有足够的现金，但有更多更好的用途，不愿意直接用来消费。“今年来，由于股市火爆，后一种贷款者的比例越来越大。”
　　
　　“股市这么好，客户可能并不在意汽车金融公司的利率高。抓到一个涨停板就赚回来了。”江苏米兰雪佛兰4S店的销售人员透露，现在针对雪佛兰“乐骋”推出的“50：50计划”，受到了许多公务员、教师的喜爱。上个月，选择这个形式购车的用户有近40位。
　　
　　据悉，随着汽车金融公司业务的日益完善，选择贷款购车的购车族逐渐增多，雪佛兰车主中贷款购车的占到20%，别克系列则有百分之十几。而天泓凯帝自推出赛威尊享贷款计划以来，贷款购车比例大幅提升。长期关注车市的人，最近也许注意到这样一个现象，以前提供汽车金融服务的主角已经发生了明显的变化———让消费者提前过上有车生活的人，不再是几年前的银行业，而变成了一个个汽车厂商。
　　
　　通用别克免息贷款、广本车贷降低10%利率、大众的弹性信贷……今年以来，各个汽车厂商不断推陈出新的车贷纷纷登陆车市，专家还特地为此起了一个新名词“金融营销”。
　　
　　汽车金融公司的主要业务，就是为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款，说白了就类似于银行之前所提供的消费者“汽车信贷”。不过与在中国令银行焦头烂额的“汽车信贷”不同是，汽车金融公司是依托于汽车集团成立的厚利机构，能够给消费者带来丰富的信贷产品。
　　
　　随着汽车市场的竞争的激烈，各大汽车厂商纷纷成立了自己的金融公司，上汽通用金融公司、大众金融公司、福特金融公司等都已经运营的比较成熟。上海大众销售商告诉商报，现在上海大众车主的贷款100%都在大众金融公司做。凯迪拉克4S店天泓相关人员介绍，上汽通用的贷款业务，只有极少数车主在银行做贷款。据介绍，和银行相比，汽车金融公司手续更为简单，选择的人更多一些。

　　银行正抛弃汽车贷款

　　商报记者陈逢春报道与眼下南京多家汽车金融公司红火的汽车贷款相比，曾经紧次于房贷的第二大贷款———汽车贷款，南京各家银行目前几乎已经全部停办。车价下跌导致坏账连连是南京各家银行停办的根本原因。而由于贷款政策紧缩，一度可以用抵押房产贷款买车现在也无法办理。想从银行贷款买车现在几乎不可能。曾经繁荣的“汽车贷款”江苏商报了解到，虽然目前南京各家银行已经不再办理汽车贷款，但是作为紧次于房贷的第二大贷款，汽车贷款在南京也曾经繁荣一时。
　　
　　数据显示，2003年，南京汽车贷款放了27.76亿元，而到了2004年，仅上半年，南京汽车贷款就放了近30亿元。
　　
　　汽车贷款规模的快速增长也让南京各家银行竞争日趋激烈，当时，部分银行甚至推出了首付只要10%的车贷业务。据了解，为了拼得更多的汽车贷款业务，当时南京各银行甚至不约而同地向车商支付0.5%～1%的返点。不仅如此，南京各银行还推出一系列的车贷优惠，比如贷款买车免过户、上牌费等等。坏账太多让车贷停办然而，好景不长。2004年10月1日，央行和银监会共同颁布的新《汽车贷款管理办法》正式实施，汽车消费贷款的坏账也开始逐步显现。
　　
　　南京各家保险公司纷纷暂停了汽车贷款保险，而没有了保险公司的“庇佑”，南京各家银行则相继收缩了车贷的银袋子。除了对审查程序做了严格的界定外，首付款的比例也提至20%至50%。而到了2004年年底，南京多家银行甚至停止了汽车贷款业务。
　　
　　首当其冲的四大国有银行，2004年岁末，四大国有银行终于承受不起这1000亿元人民币的负累，在全国范围内对汽车个人信贷全面叫停。当时四大银行内部更是弥漫着紧张的气氛，各行都把突击清算车贷坏账摆在工作首位，争取在最后3个月内突击整治车贷坏账。
　　
　　据南京一家国有银行个人金融部负责人告诉商报记者，车价的不断往下走是当时银行严控车贷的主要原因。有资料显示，2004年下半年汽车生产相对过剩，导致车价的不断下探。短时期内车价下跌太大引发贷款者失衡的心理，贷款不还使得银行贷风险大增。房产抵押银行买车也难眼下，南京多家汽车金融公司汽车贷款再度红火起来，可是南京各家银行对此并不眼红。
　　
　　商报记者昨天以贷款买车为由咨询南京农行、光大、深发展等多家银行，得到的共同答案就是汽车贷款他们早已经不办了。如果要贷款买车必须要拿房产抵押。
　　
　　南京一家股份制银行个人信贷部负责人告诉商报记者，银行现在连被认为是最安全的房贷都纷纷提高了门槛，况且汽车属于消费品，买了就意味着逐渐贬值，银行又怎么可能去做汽车贷款。因此想要贷款买车只好拿房产抵押了。
　　
　　不过，由于今年下半年南京各家银行贷款全部紧缩，房产抵押这根贷款买车最后的救命稻草现在也沉没了。
　　
　　比如，南京房产抵押贷款业务量最大的建行在8月初就已经停办了该业务。南京光大银行、中信银行等多家个贷部人士也明确表示，目前房产抵押贷款已经基本不做。如果是客户资信特别好，比如公务员、公司白领等，而且房产面积必须超过70平方米、2000年之后，他们还是勉强可以做的，但是必须是在指定的4S店购车。不仅如此，他们还对一两百万元的高档车和两三万元的低档车也基本不做，因为前者可能属于盲目消费，而后者贷款买车是用来作为谋生手段，经济收入不稳定，逾期还贷可能性大。
　　
　　现在，南京各银行房产抵押放贷的范围，基本已定为中档的家庭用车。

　　5000亿“蛋糕”争霸战

　　各大厂商热战于汽车金融，似乎已经忘记了昔日汽车贷款带来的痛。中国汽车技术研究中心汽车金融工程研究所所长王再祥指出，2004年上半年，中国汽车消费贷款陷入困境。当时，汽车贷款额为1883亿元，呆坏账近1000亿元，占总量的53.1%。因此，随后几年中国汽车贷款迅速萎缩。根据央行的统计数据显示，2000年，我国的汽车消费信贷余额为2000亿元，2005年则跌至1600亿元；2006年末，全国汽车消费贷款跌至1009亿元。
　　
　　是什么吸引了厂商重拾对于汽车金融的兴趣？
　　
　　“如果从未来发展趋势和国际惯例看，中国汽车金融大有可为。”沃尔沃金融亚太区总裁詹国栋表示，“商用车贷款已经比较普及，但乘用车贷款比例并不高，未来应该有较大的增长空间。”
　　
　　一项预测数据直接地揭示这一空间：以2006年中国汽车市场总量超过1500万辆估计，中国汽车市场的销售额在15000亿元左右；那么如果未来20年，这批车全部更新，且中国的汽车信贷达到总销售额三分之一，汽车金融业将迎来5000亿元的大蛋糕。
　　
　　“在国外，汽车金融公司既是汽车公司推动销售的利器，也是公司的盈利点；中国的汽车金融早晚会成气候。”北京奔驰-戴克汽车有限公司副总裁童知远指出。
　　
　　按照国际惯例，汽车后市场利润与生产环节的比例约为7：3。而后市场中，利润最丰厚的就是汽车金融业务。世界几大汽车巨头旗下汽车金融服务公司的利润，几乎占这些企业利润的四分之一以上，甚至高于整车生产。以大众汽车集团为例，2007年上半年，大众汽车集团的营业利润为3.56亿欧元；其控股的大众汽车金融服务公司营业利润为5.11亿欧元。
　　
　　尽管汽车金融公司在国外有很成熟的运作，但是进入中国时间尚短，中国的汽车市场还不够成熟，运作起来还存在很多“软肋”。南京大学商学院的黄繁华教授表示，“我国诚信制度不健全，金融公司防范风险的能力最值得关注”。
　　
　　他说，中国个人的诚信体系并没有完全建立起来，尽管南京有关部门近期将建立诚信档案，但是真正有效使用还要假以时日。兼之前几年中国的银行和银行之间的过度竞争，让汽车消费贷款业务难做了很多，风险也随之加大了很多。“车贷市场难觅高管人才、汽车金融公司的中国本土化经验欠缺也是问题之一。”黄繁华表示，“现有的人才是否属于汽车金融服务公司的高级管理人才，还要打一个问号。”