【龙虎网报道】每天早晨各报新鲜出炉，新闻铺天盖地；“龙虎新闻中心媒体扫描”精挑细选，为您送上每份报纸当日精华——小编遍观今日16版的《江苏商报》，3版一条题为《南京民间借贷利猛如虎》的报道值得向您推荐。以下就是该报记者陈逢春的报道——

　　“提供个人急用钱，当日可得款”。时近年末，南京民间借贷再度出现繁荣景象，这种民间借贷的广告开始泛滥起来。

　　根据南京房产局的最新统计，最近一个月在该局签署个人借款合同的达300多人，金额达1亿元以上，创下历史新高。而业内人士透露，在房产局签署个人借款只是目前南京民间借贷热潮的缩影，全市的民间借贷量至少还要放大3倍以上。

　　因为最近一段时间民间借贷太过红火，利息也得以水涨船高。之前一个月的借款利息在6%～8%，现在已经普遍涨到10%～15%左右。

　　民间借贷利息如此之高，会不会有“高利贷”之嫌？法律对这样的借贷提供不提供保护？非正常的高息对南京民间金融有如何影响？带着这些问题，商报记者进行了一番深入调查。

　　借款人：

　　急用只能民间借

　　秦宇是南京一家工程公司负责人，上个月一笔工程招标，保证金要200万元，他东拼西凑准备了150万元。在不到一周的时间里，他还要搞到50万元，这让他异常焦急。

　　秦宇首先咨询了南京建行、农行、交行等多家银行，想用自己的月牙湖湖畔之星154平方米的房产做抵押。而银行给出的答复是至少要一个月才能下款。这其中，信贷员、科长、行长层层审批要近一周时间；完了还要现场拍照、评估、出件等又要花几天；如果这些都没有阻碍，再送到房产局做抵押，又得等一个多星期。

　　秦宇称如果从银行贷款，就算拿到了钱，自己的生意早黄了。

　　情急之下秦宇又找到了找典当行，但在咨询后发现，典当行的操作模式跟银行差不多，也需要很长时间。

　　其实在筹款初期，秦宇已经注意到报纸上铺天盖地的“急用钱”广告。但是一个月就要10%的利息让他退却了。

　　如今时间越来越紧，秦宇不得不咬着牙选择了民间借贷。借期半个月，10%利息提前扣除。提出借款的第二天，只办了一些简单的手续，秦宇就拿到了45万元。

　　放着银行、典当正规的途径不走，为何要走民间借贷这条路？对此，不少借款人和秦宇一样无奈地表示，都是因为一个字——急。

　　放贷人：

　　月息最少10%

　　南京不少从事民间借贷人的向商报记者透露，今年民间借贷红火最根本的原因除了市场需求强烈外，跟大环境也有直接的关系。今年央行已经先后三次上调银行存款准备金，银行资金吃紧，直接体现到压缩贷款规模、控制贷款质量上。选择民间借贷的人如果不是急用钱，就是不符合银行贷款条件（有逾期、房产年代久、收入证明不过关等等都不能从银行贷到款）。唯一的出路就是剩下民间借贷。

　　那么现在的民间借贷利息到底是多少？

　　李冲是南京华侨路春风大厦一家投资公司的老总，因为与商报记者熟悉，他向记者透露了一些内情。

　　其实，南京民间借贷并没有一个明确的利息标准，关键就看谈判技巧。遇到急用钱的就狠宰一笔，而遇到不是很急的就跟他慢慢磨，磨到急需用钱的时候，借款人自然会同意高息。

　　因为最近一段时间民间借贷太过红火，利息也得以水涨船高。平时一个月的借款利息在6%～8%左右，现在已经普遍涨到10%～15%左右。如果遇到实在着急的主，20%都是有可能的。

　　李冲透露，南京放民间贷款的圈子其实也不大，所以对今年民间借贷利息上涨，大家都默认了。

　　商报记者粗略地算了一笔账：一个客户借款50万元，期限是一年，如果通过银行，年利率为5.51%，利息支出为15048.24元；按以前民间借贷最低月利息6%算，年利息支出达到了36万元；而以当前最低民间借贷利息10%算的话，利息更是达到了惊人的60万元。

　　不过，李冲却表示，实际操作中民间借贷一般不超过1个月，最长也不会超过1个季度。而且利息计算是与借款时间是成反比的，借款时间越长，利息越低；时间越短，利息则越高。李冲的公司前几天刚放了一笔12万的民间借贷，借款10天利息就收了10%。

　　律师：

　　已跟高利贷无异

　　现在南京民间借贷月利息达到了10%～15%，那么这是否属于高利贷？还受不受法律保护？对此，江苏苏源律师事务所律师袁涛表示，根据我国《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷，高出部分将不受法律保护。现在南京的民间贷款利息如此之高，显然跟高利贷无异，借款者和放款者都应该慎重。

　　而中国人民银行南京分行有关人士也表示，去年该行出台了《江苏民间借贷监测暂行办法》，主要是通过对民间借贷的抽样调查与分析，更好地掌握辖内民间借贷的分布状况、投向结构、利率水平、发展规模、民间借贷的信用环境及其发展趋势，民间借贷对货币政策传导及当地金融运行的影响。但是《江苏民间借贷监测暂行办法》并没有对民间借贷利息做明确的界定。这其中的原因很简单，民间借贷就好比是周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨，这种事情不在他们的监管范围之内。不过该人士同时表示，现在南京民间借贷如此高的利息显然是跟相关法律相冲突的。

　　业内人士：

　　提前付息绕过法律

　　既然目前南京的民间借贷利息与法律冲突，为何还在继续红火？那些放贷者又是如何绕过法律的规定的呢？

　　已经从事民间放贷3年的沈光透露，提前扣除利息是目前通行的可以不与法律冲突的办法。

　　沈光举例说，若一个客户借款20万元，期限一个月，利息10%即2万元，并且用房产作抵押。在实际操作的时候，首先签个人借款合同，同时做好房产公证。在个人借款合同中注明的实际借款额为20万元，而实际上借款人能拿到的钱只有18万元，另外2万元作为利息提前扣除掉。如果客户非要借20万元急用，就必须在借条上多写一点，总之利息提前扣除。这样反映到个人借款合同上的就是真实借款数额，并没有利息一说，但是真正的利息已经被放贷者提前收入囊中。这样他们就可以有效地规避法律风险。就算将来该客户不能及时还款，他们也能按章办事，把他的抵押物房产收归己有。

　　对于南京民间借贷躲避法律的方式，江苏鸣啸律师事务所副主任律师马育却认为，这种做法也是违法的，高出银行同期利息部分仍然不受法律保护。但是关键要借款人举证，即证明当时被提前扣除的那部分利息的事实。如果不能举证，签个人借款合同则仍然是合法有效的，借款人必须要支付。

　　南京民间借贷

　　总量有多大

　　商报记者陈逢春报道南京民间借贷的总量有多大？相关机构调查，2005年南京民间融资总余额大约在67亿元左右，而今年南京民间融资总余额大约要到73亿元左右，占全市存款的4%。

　　而另一个数据也能反映一些问题。

　　房产抵押金额创新高

　　房产作抵押是目前南京民间借贷最普遍的一种方式。而南京市民如果用房产作抵押进行私人借贷时，出资方通常都会先在南京房产局查档，证实房产是否属实；然后签订一份由南京房产局拟好的个人借款合同；同时，借贷双方会做一份房产过户公证，即若借款方不能及时还款，房产将过户到贷款方名下。

　　南京市房产局抵押科杨科长表示，南京房产局出具的个人借款合同只是范本，南京房产局本身对借贷双方并不承担任何责任。

　　杨称，南京市房产局之所以设个人借款合同范本，主要是因为以前南京民间借贷在借款合同上不规范，容易产生纠纷。而现在有了正规的借款合同对借贷双方来说都很省事，也让人比较放心。

　　不过也正因为如此，南京民间借贷的具体规模也有了很直观的体现。

　　杨科长透露，最近一个月，尤其是近一两周，南京民间借贷量达到空前高峰。在该局备案的个人借款合同已经达到了300多份，总金额大约在1亿多元。这是平时两倍左右，比去年的最高峰还要多一倍。

　　杨科长估计，接下来的一两个月将是南京民间借贷的高峰，到时候南京民间借贷量可能还要更多。

　　另据杨透露，在近一个月已经签署备案的300多份个人借款合同中，借款少的只有几万元，多的甚至达到了上百万元。

　　担保公司改做借贷

　　能看到的民间借贷数据一个月已经达到300多笔，总额达到1亿多元。那么南京全市的民间借贷量到底有多大？对此业内人士透露，南京的民间借贷一个月的总量估计至少还要放大3倍。

　　王明是南京金鹰商务中心一家金融中介公司老总，据他透露，目前用房产做抵押只是南京民间借贷一种最典型的模式，其借贷量占南京总民间借贷的1/3左右。

　　此外，还有民间借贷很多途径。如汽车、首饰、古玩字画等等只要有价值的东西都可以用来抵押。

　　王明同时透露，该公司原来只做担保贷款的，但是从今年下半年开始，他把更多资金用在了民间借贷上了。而通过民间借贷，该公司近一个月的利润就达到了全年的利润指标。

　　而商报记者从另一种途径也得到印证。南京某广告公司是南京几家都市报贷款担保广告发布的专业代理公司，该公司有关人士透露，最新一两周要求发布贷款担保的公司比平时增长了一倍多。以前每天发布的贷款、急用钱的信息广告在半个版左右，现在几乎都占到了一个版，而且还有继续增加的趋势。