【龙虎网报道】每天早晨各报新鲜出炉，新闻铺天盖地；“龙虎新闻中心媒体扫描”精挑细选，为您送上每份报纸当日精华——小编遍观今日16版的《江苏商报》，5版一条题为《断贷房拍卖今年多起来》的报道值得向您推荐。以下就是该报记者陈逢春的报道——

　　市民淘低价二手房的机会来了。昨天，江苏省拍卖总行、南京房地产拍卖调剂有限公司等多家拍卖公司透露，受银行年前大量处置不良房贷影响，近日将陆续推出一大批拍卖房产。

　　一批房产月底要拍卖

　　江苏省拍卖总行有限公司是南京最大的房产拍卖行，据该行国家注册拍卖师夏郑瑜透露，受银行方面要求，该行将于本月下旬左右集中推出一大批房产拍卖，其中有新街口阳光大厦某单元100多平方米办公房、石门坎某小区住宅、江宁多处小区住宅房等共数十套房产。而南京房地产拍卖调剂有限公司有关人士也透露，近期该公司也推出了不少房产拍卖，如百家湖维也纳城23幢104室218.38平方米房产、西华大厦三处总面积300多平方米的房产。

　　此外，南京其他不少拍卖行也向商报记者透露，他们近日也将推出一些房产拍卖。据透露，每年年底银行都会处置一些不良房产，但是今年却特别多，比往年多一倍左右。不过，这些出自于哪些银行，多家拍卖公司均表示以保护客户秘密为由拒绝透露。

　　“断贷房”多来于四大行

　　尽管拍卖行不愿透露房产来源，但是银行界专家却认为，这些房产绝大多数来自于四大国有银行。据称，目前工农中建四大行房贷量占南京房贷总量的八成左右，当然他们的不良房贷也是最多的。

　　另据银行人士介绍，工中建三大行上市后，其财务报表将对外公开，董事会必然要求提升资产质量，不良房贷也就被迫集中处置。此外，农行现在也急着上市，拍卖的房产肯定也有他的份。此外，近年来，南京中小银行在房贷业务上也是竞争激烈，为了完成房贷任务，在贷款审核时就出现把关不严，如忽视对贷款收入证明的审查等等。而收入证明恰恰是还款的根本保证，不良房贷必将随之而来。而到了年底，不少中小银行总行要审核，有些中小银行在时间上已经拖不起，不得已也将不良房产推上拍卖席。

　　房产为何会被拍卖

　　商报记者从南京工农中建以及其他各家银行了解到，一般情况下，连续三期不还贷银行将诉至法院拍卖该处房产。所谓三期不还贷就是指连续三个月在还款期限内却没能还贷的。

　　那么既然贷款买了房子借款人为何却不还贷呢？对此，中国光大银行个人信贷业务科经理丁兆顺透露，通常有三种情况借款人无力还房贷：其一是工薪族贷款期间失业了，又没能及时找到新工作，没有经济来源当然无法还贷；其二是做生意的赔光了，又没有借到新的启动资金而无力还贷；最后就是炒房族看投资的房产升值潜力比预期差得太多，索性不还了。

　　丁表示，第三种情况现在已经很少了，尤其炒房新政策出台后这样的现象几乎不存在了，但是在前几年却很多。当然也有一些特殊情况，例如本报上周的《房主“出事”了房贷怎么还》报道中提及的，房主遭遇特殊事件，房产又没有继承人，也会被银行拿去拍卖。

　　通过南京某大银行客户经理介绍，商报记者联系上房产将要被拍卖的市民刘先生。刘介绍，他的房子位于卫岗26号小区4幢某单元。2002年贷的款，当时贷了20万，期限10年。等额本息还款每月还贷款2125.22元。他原来在珠江路某电脑公司任企划主管，月收入3500元。所以一直以来都能正常还贷。但是由于缺乏一个长期的理财计划，平时没能很好节制自己，虽然每月还贷后仍然有剩余，却没有存下来。今年5月公司裁员，自己不幸位列其中。下岗后同业工作竞争压力太大，半年了还没有找到新工作，银行也先后多次催款。刘称，没有经济收入自己根本没能力还贷了。眼看银行马上要拍卖自己的房产，“我是真的没钱还，首付都付了，还一直坚持还了这么多年，我哪怕拼了命也会把贷款还上，可是确实没辙了啊。”刘先生无奈地向记者表示。

　　买拍卖房也要碰运气

　　年底前将有大量的拍卖房上市，那么这些房产价格与市场价差距有多大？值得不值得市民去参与竞拍？

　　对此，南京拍卖界人士表示，一般拍卖房的价格比其周边房价格低5%～10%左右。应该说差距不是很大，关键要看运气。如果你看中的房子没人和你争，可能就会比较讨巧了。但是如果争抢的人多，可能会比市场价更高。

　　南京某知名房地产拍卖公司国家注册拍卖师向商报记者透露，他们曾经拍卖了江宁一处房产，面积在80平方米，那处房产的市场价格在35万元左右。可能是位置有点偏远，拍卖当天只有一位买主对此房产感兴趣，结果31万元就成交了，这比市场价低了11.4%。该拍卖师表示，这个价格应该说相当划算了。

　　不过该拍卖师同时表示，拍卖未必一定比市场价便宜，他们曾拍卖过新街口某高档商务楼办公房，面积在140平方米，非常适合企业办公。当时的市场价格在196万元，不过由于该房产位置特好，几个房间都朝阳，拍卖当天有7位买主对此房产争执不下，从拍卖价150万元一直拍到成交价220万元。

　　因此，相关拍卖专家建议，市民在选择拍卖房时也要把握机遇。

　　而商报记者了解到，刘先生的遭遇也代表了绝大多数房产被拍卖者的处境。

　　拍卖的钱怎么“瓜分”

　　既然这些“断贷”的房产会被拿去拍卖，那么拍卖所得钱又会被怎样“瓜分”呢？

　　一位拍卖界业内人士为商报记者算了一笔账，以房价50万元，贷款30万元，期限10年，等额本息还款，以已经还2年了为例。此时，原房主已经还贷76507.92元，还欠银行306032.18元。同时假设，银行在将此房产拍卖时，仍然拍卖了50万元（暂不考虑市场因素影响）。

　　该房产拍卖中途会发生以下费用：

　　因为房产要经法院判决才能拍卖，所以法院要收取受理费约7000余元、邮寄费200元、其他受理费3000余元，共计10200多元。

　　另外要收房产评估费500000×0.14%=7000元。

　　拍卖公司的手续费一般为买卖双方不低于拍卖价的5%，关键在事先约定，南京市场平均收费为3%左右。所以就要再扣除手续费500000×3%×2（买卖双方）=30000元。

　　这样，一套房产被拍卖后实际回到借款人手里的资金为500000-306032.18-10200-7000-30000=146767.82元，这比他投入房产的20万首付以及已经付的利息76507.92元少了129740.1元。两年时间，因为无法还贷就损失如此多资金。

　　不过也有例外，比如房产在两年间增值部分超过这些手续费，房主也可能拿到比曾经的投入更多的钱。