【龙虎网报道】新的贷款利息明年1月1日正式实行，对于精打细算的购房人来说，要么正在考虑提前还贷，直接省掉多交的银子，要么仍然决定把手上的钱留着做投资，赚回多付的银子。不过，对于家住城东的袁小姐来说，手上由于没有余钱，但是年底前赶着投资，她正在烦着四处筹钱，到处打听自己正处于还贷的房子是不是还能融一笔钱，以解决自己的年关之难。而记者也从工行、农行、中行、建行、交行、招行、深发展、光大等南京部分银行了解到，像袁小姐这样的房贷人还不在少数。

　　银行相关负责人表示，年底前，需要钱的人挺多，而更多人则是倾向于使用自己的房产抵押贷款进行融资，不过，由于各家银行推出的这种房贷融资方式不同，所以，不少购房人在年底前，忙着在银行办理“同名转按揭”。

　　让“死钱”变为活钱

　　“房子升值了，完全可以贷到更多的钱，这样剩下来的钱，也就无形中满足你个人投资的需要了。”昨日，中行房贷部相关负责人介绍说，“当然，在选择各类银行产品之前，你要学会先做一个同名转按揭。”比如，以袁小姐为例，她去年在城东买了房子，并在一家银行办理了60万元的房贷，但是，现在袁小姐手上的房子地段好，所以升值幅度较大，每平方米至少高出800元，所以，这时需要用钱的袁小姐就可以用“同名转按揭”，转到其他银行，银行进行估值后，可能会给她贷120万元，这样多得到的60万元，她就可以进行个人投资了。

　　要获得额外的资金办理同名按揭，也要担负一定的。成本。银行专家表示，这些费用包括需要承担额外的评估费，再次抵押的登记费，此外，还需要担保费。专家提醒市民，如果在前一家银行借款合同中规定，提前还款要支付违约金，那么，这笔费用仍由购房人承担。

　　利用房贷新品融资

　　办理了同名转按揭之后，就可以灵活运用银行的房贷新品。目前，各家银行推出的房贷新品包括随借随还、存抵贷、住房再按揭等。招行南京分行个贷部负责人告诉记者，由于今年4月28日和8月19日，央行两次上调了商业银行贷款利率，其中，5年期以上贷款基准利率从6．12％调高到6．84％，所以，各家银行推出的新房贷产品，要不可以“省息”，节约一笔钱，无形中就是帮助购房人多挣了一笔，要不就是直接打出“贷款融资”的口号。

　　记者注意到，像招行的随借随还以及深发展的“存抵贷”、“双周供”，基本上有较好的省息功能。比如，招行的“随借”，最高额度可达300万元，单笔贷款期限为最短1个月，最长可达5年，并可循环多次使用，每次还款金额不少于1000元。也就是说，如果买了50万元的房子，其中，贷款是40万元；还了10万元后，如果你急着要用钱，还可以向银行申请把这10万元拿出来用。由于市民可以自己设定贷款期限，所以，如果没有任何活期存款，还贷人从月供转成日供，这样可以节省不少利息。

　　此外，像深发展的“循环贷”，银行可以让通过审批的客户，利用自住房进行抵押，最高可得到房产评估价值80％的贷款额度，在有效期内可分次提款，循环使用，类似于信用卡。

　　转按揭也有风险

　　不过，银行专家也提醒市民，跟风转按揭也有风险。建行省分行相关负责人表示，由于每种房贷新品都有自己的目标群，而且，无论是在哪家银行，房贷还款方式所产生的利息支出，也都是按照所占用的银行资金时间计算的，银行肯定是不会吃亏的。所以，办理转按揭只能选最合适的方式，但是找不到“最节省”的方式。

　　银行专家建议，如果近期没有大额的支出计划，存款仅以应急为目的，建议可以选择“循环贷”，而且可以提前还款；不过，对于资金出入较为频繁的个体企业主来讲，可以选择“存贷通”，因为，存贷通与循环贷不同，只要签订一次协议，银行就可以代客户进行抵扣，不需要像“循环贷”那样，每一笔的业务，都要向银行提交资料进行审核。