【龙虎网报道】明年1月1日新房贷利率调整在即，昨日，南京各大银行房贷部相关负责人提醒贷款人，提前到各家银行了解新利率执行后，每月需要的新还款数量，如果还按原来的数额存款还贷，就会造成“欠款记录”，因此，贷款人最好提前问清楚该还多少并按时还款，保持良好的个人信用记录。

　　不同数量年限增幅不同

　　林先生去年12月份在银行贷款30万元，期限是20年。

　　他目前享受下浮10％的利率优惠，在银行办理的是等额本息还款方式。

　　林先生告诉记者：“今年4月份调整过利率后，目前我每月还款2065.02元，总利息额为195603.74元。”

　　不过；经过今年8月份央行再次调高房贷利率，林先生在银行了解到：他仍然可以享有下浮15％的利率优惠，不过，如果按照等额本息还款，每月还款2117.23元，总利息额为208133.52元。也就是说，林先生每月多还52.21元，除去已还款的期数，总利息增加12529.78元。

　　而李小姐则是今年1月份在银行办理的房贷，贷款40万元，期限是15年，她目前也是等额本息还款方式，每月还款3270.03元，总利息额为188606.03元。

　　到了明年1月1日调整后，李小姐在银行了解到，以后每月还款3335.36元，总利息额为200366.03元，每月多还65.33元，总利息增加11760元。

　　不过，银行表示，若贷款期间客户办过提前还贷，实际利息增加额还不到这个数。

　　5年以下的房贷利息降了

　　今年，央行分别在4月、8月份两次上调贷款利率，但同时对符合国家相关政策的普通自住房贷款利率实行下浮，并将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍。

　　这个调整中值得注意的是，1至3年的利率加息后反而比加息前少了。

　　交行南京分行房贷部相关负责人表示：“如果银行按8.5折放房贷的话，以中长期贷款的1至3年(含)为例，加息前的利率为6.03％，下浮10％则为5.427％，加息后的利率为6.30％，下浮15％为 5.355％，比加息前反而少0.072％。”

　　而3至5年的房贷利率，在加息前后保持不变；5年以上的，加息后仅增0.063个百分点。

　　因此，银行专家表示：“5年以下房贷利息降了，5年以上加息后仅增0.063个百分点，客户用不着急于提前还款，可以适当作些银行投资理财产品，收益反而有所增加。”

　　还清逾期款项可获优惠利率

　　不过，银行也提醒目前享受优惠利率的市民，若现在有逾期，请尽快在12月份结清逾期款项，以便获得最优惠的房贷利率；另外，利率调整后，如果还按原来的数额存款还贷，就会造成“欠款记录”。

　　同时，银行专家表示，为了给广大房贷客户提供更加优质的服务，各家银行加快了产品创新力度，推出了多种灵活多样的房贷理财产品，如分阶段还款、个人循环贷款额度、双周供、存抵贷等，为市民提供了更多选择，真正让市民可以享受到了实惠。