【龙虎网报道】金陵晚报连续报道的市公积金管理新政受到市民强烈关注，尤其是公积金可以逐月提取还款这一政策，让市民觉得月供还款压力减轻不少。不过，昨日市民于小姐向记者反映，她的公积金不能每月支取还款。

　　于小姐说，根据新政，要想提取公积金逐月还贷，住房公积金账户中，必须保留12个月的公积金余额，于小姐已工作了3年，符合这一条例。

　　记者了解到，于小姐目前每月工资收入3000元(税前)，而公积金的缴存比例是在扣除养老金以及其它杂项费用之前计算的，因此，于小姐个人以及单位缴存的公积金缴存总金额度大约是每月600元。

　　去年10月份，于小姐在安德门买了一套商品房，她在11月底申请使用公积金贷款，金额是15万元，总共是20年，这样，她每月需要还款956．28元。由于公积金最高贷款只有15万元，她又向银行申请商业贷款，15万元15年期，月供是1250元。于小姐告诉记者，根据市公积金新政，她可以每月提取600元公积金还款，减轻她的还款压力，同时节省的钱可以用来投资。不过，于小姐每月还款的申请却被拒绝了。

　　昨天，农行省分行，也就是于小姐做按揭的银行客户经理告诉记者：“其实问题就出在于小姐的工作单位。”原来，于小姐是在省级单位工作，因此于小姐所有的缴存公积金都归省公积金管理中心负责，而由于公积金管理政策有地区性，也就是说，市公积金管理中心的政策不适用于省公积金的提取方式，也就是公积金逐月还款的另一“门槛”。

　　记者从省公积金管理中心了解到，由于存在系统上的问题，所以目前省公积金每月提取还款还有待时日。

　　公积金还款的三种方式

　　赵小姐在2006年上半年购买宁海路一处二手房，总房价是36万元，由于总面积少于90平方米，所以首付二成后还有28．8万元，赵小姐手上还有13万元余钱，因此，她向银行申请了纯公积金贷款15万元，贷款年限是20年，月供是956．28元。赵小咨询，究竟目前有几种公积金还款方式？
　　解读：目前，赵小姐有三种公积金还款方式。

　　第一种是，逐年还款。逐年还贷一般是在每年的8月份，不过现在改成10月份。如果赵小姐有逾期没还的，可以冲抵逾期的房贷。如果赵小
　　姐没有逾期的还款，则可以还8月当月的公积金月供。

　　第二种是贷款人直接到柜面还贷，时间是每年3、4、5月上半月，房贷人可以任选一天，提取公积金偿还本金，即提前还贷。也就是说，赵
　　小姐如果还完月供后，公积金账户里还有余额，则可以再任选范围内的一天进行提前还款，不过，只能偿还本金。

　　第三种，就是新政规定的每月提取还款。需要注意的是，第一种与第二种方式，赵小姐可以并用，不过，如果赵小姐选择第三种方式，则
　　其它两种方式不得再选。

　　公积金目前不能办展期

　　林先生在一家事业单位工作，已工作3年，他每月的公积金余额大约是1000元。林先生之前在银行申请公积金贷款15万元，贷款年限是15年，目前月供是1154．40元。林先生说，原先并不知道公积金可以按月提取还款，按现在的新政，如果每月可以支取公积金进行还贷，林先生希望可以重新申请自己的公积金贷款额度，如果改成15万元20年期，则每月只要付956．28元，这样的话，公积金每月账户里还有剩余，真正享受到新政优势。

　　解读：林先生希望重新申请贷款期限与额度，就是银行商业贷款里常见的展期。不过，与商业贷款不同，公积金管理中心目前还不能为林先生办理展期。像林先生这样工作3年以上的，如果是第一次买房，则可以提取前2年的公积金进行首付上的补贴。

　　根据个人情况选还款方式

　　陆先生向银行申请15万的公积金贷款，20年等额本息，月还款956．28元，总利息是78077元。当还款一年之后，每个月公司代缴1000元公积金，公积金账户中有了12000元的积蓄，这时，李先生想进行提前还款，减少贷款本金，他询问，是降低利息合算呢?还是按照新政策，每月逐月还款划算呢?

　　解读：如果陆先生提前还款，则12000元还了本金之后，每个月仍然月供956元左右，总共缴纳的利息是66719元，节省了11358元，如果每年如此提前还款，实际共付利息大约是33000元左右。如果陆先生每月用1000元还956．28元的月供，利息仍是78077元，但是，他每月就有956元可以做投资，而且持续时间达到20年之久。假设陆先生的投资收益高于贷款利率，比如年平均收益为8％，则20年投资下来收入295540左右，等于说不但可以偿付贷款利息，还有20多万的纯收入。

　　所以，到底是每年提前还款合算还是逐月还款划算，是要根据个人情况而言的，如果贷款期限不长，或者客户自己的投资渠道比较少，无法获得较高的投资收益，则应该选择每年提前还款。反之则逐月还款较为合算。